16

رائے: ٹیکنالوجی پیسے کی نوعیت کو بدل رہی ہے۔ یہاں یہ ہے کہ یہ ہماری زندگیوں کو کیسے متاثر کرے گا۔

پرساد: صارفین اور کاروبار دونوں کو ڈیجیٹل ادائیگیوں کی سہولت اس بات کا بہت زیادہ امکان نہیں بناتی ہے کہ نقد زیادہ دیر تک زندہ رہے گا۔

چین میں دو نجی ادائیگی فراہم کرنے والے ہیں، Alipay اور WeChat Pay، جنہوں نے بہت کم لاگت والی ڈیجیٹل ادائیگیوں کے ساتھ پوری چینی معیشت کو خالی کر دیا ہے۔ آپ ان کو کسی آسان چیز کے لیے استعمال کر سکتے ہیں جیسا کہ کسی گلی فروش سے پھل کا ایک ٹکڑا یا دو پکوڑی خریدنا۔ سویڈن جیسی ترقی یافتہ معیشتوں میں، پرائیویٹ سیکٹر بہت کم لاگت والی ڈیجیٹل ادائیگیاں فراہم کرنے کا اتنا ہی اچھا کام کر رہا ہے۔

آئی ایم ایف: کیا یہ ممکن ہے کہ بٹ کوائن جیسی cryptocurrencies کا استعمال ایک کپ کافی خریدنے یا کرایہ ادا کرنے کے لیے کیا جائے؟

پرساد: Bitcoin نے تبادلے کے ایک ذریعہ کے طور پر بہت اچھا کام نہیں کیا ہے جو روزانہ کے لین دین کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے۔ ایک اہم وجہ یہ ہے کہ بٹ کوائن کی قدر بہت غیر مستحکم ہے۔ ایسا لگتا ہے جیسے آپ ایک بٹ کوائن اپنے ساتھ کافی شاپ میں لے گئے، اور ایک دن آپ اس کے ساتھ پورا کھانا خرید سکتے ہیں اور دوسرے دن صرف ایک چھوٹا کپ کافی لے سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، بٹ کوائن استعمال کرنے میں کچھ سست اور بوجھل ہے۔

آئی ایم ایف: کچھ ممالک ایک نام نہاد مرکزی بینک ڈیجیٹل کرنسی (CBDC) کو اپنانے پر غور کر رہے ہیں۔ دلیل کیا ہے؟

پرساد: کچھ ترقی پذیر ممالک کے لیے، مقصد مالی شمولیت کو وسیع کرنا ہے۔ ان ممالک میں بہت سے لوگ ایسے ہیں جن کی ڈیجیٹل ادائیگیوں تک رسائی نہیں ہے۔ انہیں بنیادی بینکنگ مصنوعات اور خدمات تک رسائی نہیں ہے۔ سویڈن جیسے ممالک میں، جہاں زیادہ تر لوگوں کو بینک اکاؤنٹس تک رسائی حاصل ہے، ضروری کچھ مختلف ہے۔ سویڈن کا مرکزی بینک، رِکس بینک، ای-کرونا، یا ڈیجیٹل کرونا کا تصور کرتا ہے، بنیادی طور پر نجی ادائیگی کے بنیادی ڈھانچے کے لیے بیک اسٹاپ کے طور پر۔

امریکی ڈالر ڈیجیٹل ہو سکتا ہے۔  یہاں وہ ہے جو آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔

آئی ایم ایف: چین کے بارے میں کیا خیال ہے؟

پرساد: چینی حکومت دو ادائیگی فراہم کنندگان کے بارے میں بہت فکر مند ہے جو ادائیگی کے نظام پر حاوی ہو گئے ہیں اور نئے حریفوں کے داخلے کو مؤثر طریقے سے روک رہے ہیں جو اختراعات فراہم کر سکتے ہیں۔ چینی مرکزی بینک ڈیجیٹل یوآن کو بنیادی طور پر موجودہ ادائیگی کے نظام کی تکمیل کے طور پر دیکھتا ہے، لیکن ایسا جو اصولی طور پر مسابقت کی مقدار کو بڑھا سکتا ہے۔

آئی ایم ایف: ڈیجیٹل کرنسی کس طرح مرکزی بینک کی افراط زر کو کنٹرول کرنے اور مکمل روزگار کو یقینی بنانے کی صلاحیت کو متاثر کرتی ہے؟

پرساد: ہم کہتے ہیں کہ تمام امریکی شہریوں کے پاس فیڈرل ریزرو کے ساتھ ایک اکاؤنٹ تھا، پھر فیڈ کے لیے محرک ادائیگیوں جیسے کچھ آپریشنز کرنا بہت آسان ہوگا۔

جب وبائی مرض کا شکار ہوا، ابتدائی کورونا وائرس محرک بل میں امریکی گھرانوں میں بڑی رقم کی منتقلی شامل تھی۔ بہت سے گھرانے جن کے پاس داخلی محصول کی خدمت کے پاس فائل پر براہ راست جمع کی معلومات تھی وہ اپنے بینک کھاتوں میں براہ راست ڈپازٹ حاصل کرنے کے قابل تھے، لیکن جن گھرانوں کے پاس فائل پر یہ معلومات IRS کے پاس نہیں تھی انہیں پری پیڈ ڈیبٹ کارڈز یا چیک مل گئے، جن میں سے بہت سے میل میں کھو گئے تھے اور جن میں سے کچھ غلط استعمال یا مسخ شدہ تھے۔

آئی ایم ایف: کیا مرکزی بینک کی ڈیجیٹل کرنسیوں کو ٹیکس چوری اور دیگر جرائم سے لڑنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے؟

پرساد: اگر آپ اپنے باغبان یا نینی کو ادا کرنے کے لیے نقد رقم استعمال نہیں کر سکتے ہیں، تو اس بات کا زیادہ امکان ہے کہ ان ادائیگیوں کی اطلاع حکومت کو دی جائے گی۔ اور خاص طور پر بڑی مالیت کے لین دین کے لیے، یہ یقینی طور پر ٹیکس کی آمدنی کے لحاظ سے فرق کرے گا۔ ڈیجیٹل پیسہ رکھنے سے غیر قانونی لین دین کے لیے نقد رقم کا استعمال بھی کم ہو جاتا ہے، جیسے کہ منشیات کی سمگلنگ یا منی لانڈرنگ کے لیے۔

آئی ایم ایف: کیا نجی شعبے کے بینکوں اور ادائیگی فراہم کرنے والوں کے لیے خطرات ہیں؟

پرساد: اگر حکومت عملی طور پر ایک بہت ہی کم لاگت والا ڈیجیٹل ادائیگی کا نظام فراہم کر رہی ہے، تو اس سے نجی ادائیگی فراہم کرنے والوں کے لیے اپنی خدمات جاری رکھنا بہت مشکل ہو سکتا ہے، کیوں کہ آخر، کون سی نجی کارپوریشن حکومت کی گہری جیبوں کا مقابلہ کر سکتی ہے؟

ایک اور خطرہ یہ ہے کہ کمرشل بینک، جو کہ جدید معیشتوں میں قرض فراہم کرنے کے حوالے سے بہت اہم ہیں جو معاشی سرگرمیوں کو ہوا دیتے ہیں، یہ محسوس کر سکتے ہیں کہ ان کے ذخائر مرکزی بینک کھاتوں میں منتقل ہو رہے ہیں۔ مشکل وقت میں ڈپازٹرز محسوس کر سکتے ہیں کہ آخر کار ان کے ڈپازٹس ایک کمرشل بینک کے مقابلے مرکزی بینک یا دوسرے سرکاری ادارے میں زیادہ محفوظ ہوں گے، چاہے کمرشل بینک کے ڈپازٹس بیمہ شدہ ہوں۔

آئی ایم ایف: کیا اس مسئلے کا کوئی حل ہے؟

پرساد: CBDCs کے ساتھ جو تجربات چین اور سویڈن میں جاری ہیں وہ بتا رہے ہیں کہ جو چیز زیادہ مؤثر طریقے سے کام کر سکتی ہے وہ ہے CBDCs کا دوہری سطح کا نظام۔ مرکزی بینک بنیادی ادائیگی کا بنیادی ڈھانچہ فراہم کرے گا اور CBDC کو بنیادی طور پر ڈیجیٹل ٹوکن کی شکل میں فراہم کرے گا، لیکن اصل ڈیجیٹل والیٹس جن میں CBDCs کو برقرار رکھا جاتا ہے وہ تجارتی بینکوں کے پاس ہوں گے۔

چین کا ڈیجیٹل یوآن ظاہر کرتا ہے کہ ہمیں اب بھی بٹ کوائن جیسی کرپٹو کرنسیوں کی ضرورت کیوں ہے

آئی ایم ایف: کیا آپ دیکھتے ہیں کہ ایک ڈیجیٹل یوآن تیزی سے بڑھتی ہوئی عالمی معیشت کے طور پر چین کی حیثیت کی وجہ سے عالمی کرنسی کے طور پر ڈالر کی غالب پوزیشن کو خطرہ بنا رہا ہے؟

پرساد: یہ صرف معاشی سائز یا کسی خاص کرنسی جاری کرنے والے ملک کی مالیاتی منڈیوں کا سائز نہیں ہے، بلکہ اس ملک کا ادارہ جاتی فریم ورک بھی ہے جو غیر ملکی سرمایہ کاروں کا اعتماد برقرار رکھتا ہے۔ اور اعتماد کے ان عناصر میں قانون کی حکمرانی، ایک آزاد مرکزی بینک، اور چیک اینڈ بیلنس کا ادارہ جاتی نظام شامل ہے۔ ان تمام جہتوں میں، میں سمجھتا ہوں کہ امریکہ اب بھی باقی دنیا کے مقابلے میں اپنا تسلط برقرار رکھتا ہے۔

آئی ایم ایف: امریکی فیڈرل ریزرو کا CBDCs کے بارے میں محتاط رویہ ہے۔ کیوں؟

پرساد: کسی کو اس بارے میں سوچنے کی ضرورت ہے کہ ہر ملک میں CBDC کے لیے صارف کا معاملہ کیا ہے، اور امریکہ میں یقینی طور پر ہمارے ادائیگی کے نظام میں کچھ مسائل ہیں۔ بہت ساری ادائیگیاں کریڈٹ کارڈز کے ذریعے کی جاتی ہیں، جو کہ بہت زیادہ انٹرچینج فیس کی وجہ سے تاجروں کے لیے استعمال کرنا دراصل کافی مہنگی ہوتی ہیں۔ اور ان میں سے بہت سے اخراجات صارفین تک پہنچ جاتے ہیں۔

امریکہ میں تقریباً 5% فیصد گھرانے اب بھی بینکوں سے محروم یا کم بینک والے ہیں۔ لہذا آپ اور میں ایپل پے استعمال کر سکتے ہیں، لیکن ایپل پے استعمال کرنے کے لیے، ہمیں اسے بینک اکاؤنٹ یا کریڈٹ کارڈ سے منسلک کرنا ہوگا، اور بہت سے گھرانوں کو اس تک رسائی حاصل نہیں ہے۔

لہذا ایک CBDC مارجن پر مالی شمولیت کو بڑھا سکتا ہے، لیکن Fed کے پاس پہلے سے ہی ایک بڑا پروجیکٹ ہے جسے “FedNow” کہا جاتا ہے تاکہ خوردہ ادائیگیوں کے ساتھ ساتھ ہول سیل ادائیگیوں دونوں کی کارکردگی کو بڑھایا جا سکے۔ یعنی کاروباری اداروں اور مالیاتی اداروں کے درمیان ادائیگی۔

آئی ایم ایف: کیا سرکاری ڈیجیٹل کرنسی معاشرے کے لیے وسیع تر خطرات لاحق ہیں؟

پرساد: آپ دیکھ سکتے ہیں کہ ایک آمرانہ حکومت اس کے مرکزی بینک کی رقم کا ڈیجیٹل ورژن استعمال کرتے ہوئے بنیادی طور پر اس کی آبادی کا جائزہ لے رہی ہے۔ اور یہاں تک کہ ایک خیر خواہ حکومت بھی یہ فیصلہ کر سکتی ہے کہ وہ اس بات کو یقینی بنانا چاہتی ہے کہ اس کا مرکزی بینک جو رقم جاری کرتا ہے اسے نہ صرف غیر قانونی مقاصد کے لیے استعمال کیا جائے بلکہ ان مقاصد کے لیے بھی استعمال نہ کیا جائے جسے وہ سماجی طور پر فائدہ مند نہ سمجھے۔

ہو سکتا ہے کہ آپ پیسے کو نہ صرف معاشی پالیسی بلکہ ممکنہ طور پر سماجی پالیسی کے ایک آلے کے طور پر استعمال ہوتے دیکھنا شروع کر دیں۔ یہ مرکزی بینک کی رقم کی ساکھ اور خود مرکزی بینکوں کے لیے خطرناک ہوگا۔

Source link

اس خبر پر اپنی رائے کا اظہار کریں

اپنا تبصرہ بھیجیں